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“昆鏈貸”闖出供應鏈金融新路徑

——江蘇省昆山市設立資金池推動銀行為產業鏈配套企業融資紀實

作者:朱夢笛 潘彩娥 湯云飛 來源:中國財經報 發布時間:2020-09-07

  作為制造業大省,江蘇在“鏈”上做足文章,推動產業鏈整體快速復蘇。不少基層政府主動作為,為全省探路。在供應鏈金融領域,昆山市通過設立“昆鏈貸”資金池,不僅在疫情期間突破了工業企業產業鏈上下游復工不同步的瓶頸,也為后續供應鏈金融“盤活”產業鏈提供了可能,更為全省供應鏈金融的運用“闖”出了新路徑。

  專注于“雪中送炭”

  走進江蘇拓米洛環境試驗設備有限公司的生產車間,只見總經理廉照才與工人正專心調試設備,近期有一批貨要發出!吧习肽暧唵瓮仍鲩L了30%,今年銷售預計突破1.5億元,這樣我們有很大幾率能沖進國內行業前五名了!绷詹排d奮地介紹道,公司研發的設備主要應用于消費類電子、汽車、第三方檢測等領域,為客戶提供模擬快速溫濕度等不同環境變化試驗,蘋果、華為、聯想、蔚來汽車、比亞迪等都是其主要客戶。

  就在3個月前,廉照才還在為一筆訂單焦慮萬分!斑@是日本電產600萬元的訂單,因為疫情,很多客戶不再給預付金,我們必須墊資,這意味著,回款周期拉長,企業現金流缺口變大!彼f,“沒想到,反映問題的當天下午,工信、財政和銀行相關負責人就來企業調研,介紹了‘昆鏈貸’。結合企業需求,交行很快批了400萬元貸款額度,利率只有4.15%,對我們這樣的中小企業來說真是‘雪中送炭’!备盍詹朋@喜的是,拓米洛拿到的是“昆鏈貸”落地第一單,他連連感嘆自己是“昆山效率”的受惠者。

  有了第一單,自然還有第“N”單。這幾日,江蘇聯鑫電子工業有限公司正打算申請“昆鏈貸”3000萬元的額度!肮局饕a加工銅面基板,不僅為滬電等當地10多家企業做配套,還供應韓國等國外客戶!甭擌坞娮有姓笨傚X敏祥說,最近公司正在調整產業布局,5G行業研發成為其重點發展方向!霸诋斍暗奶厥鈺r期,3000萬元對于公司轉型升級尤為重要,提振了我們發展的底氣和信心!卞X敏祥說。

  資金池撬動銀行“跟進”

  昆山是全國首個GDP超4000億元、一般公共預算收入超400億元的縣級市,連續15年“霸榜”全國百強縣。電子信息和裝備制造產業是其兩大主導產業,有仁寶電子等13家旗艦型龍頭企業和376家龍頭產業鏈一級配套商,中小微配套商更是數量眾多。

  無論是拓米洛,還是聯鑫電子,均是工業企業產業鏈上重要一環,“昆鏈貸”創新的初衷,正是為了滿足這些產業鏈關鍵配套企業的融資需求!啊ユ溬J’主要用于推動以銀行為主體的金融機構加大對昆山重點產業鏈配套的中小微企業的貸款投放力度!崩ド绞胸斦止べQ科科長沈魯清介紹,這些企業往往成長性很強,比如拓米洛成立短短幾年來,發展勢頭迅猛,參與制定多項國家、行業標準及質量認證標準,2019年入圍蘇州市瞪羚企業,非常值得培育。

  不過,正如廉照才所言,拓米洛的融資能力是公司的短板,在普通商業貸款模式下,銀行很難放貸!袄ユ溬J”的重要創新,在于對銀行等放貸機構損失進行補償,從而提高其對中小微企業不良貸款的容忍度,降低融資成本,加速放貸審批流程。

  為此,“昆鏈貸”特意設置了資金池,總規模1億元,首期資金規模5000萬元,合作金融機構可在放大倍數不高于10倍的金額范圍內發放“昆鏈貸”授信業務!百Y金池的資金屬于財政性資金,納入專項資金監督及績效管理體系!睋螋斍褰榻B,資金池的日常運營管理委托昆山市創杰資產負責,并在相關合作金融機構設立資金專戶,實行?顚S,不發生風險代償不動用資金,授信到期后繼續滾動使用。

  在資金池的撬動作用下,金融機構的放貸意愿明顯加強。昆山農商行總行公司業務部總經理顧準說,該行第一時間申請接入“昆鏈貸”風險池,同步進行新產品發布及與創杰資產的合同簽約。目前,已有3家企業在該行申請“昆鏈貸”產品,其中2家合計6000萬元信貸額度已獲批,貸款利率僅為4.15%。

  更多企業期待“紅利”

  創杰資產提供的數據顯示,截至今年7月22日,在“昆鏈貸”運營短短不到1個月的時間里,共有4家企業獲得融資,合計申請筆數5筆,放貸總額5130萬元,為企業降低融資成本137.6萬元。

  除銀行外,類金融機構也被調動起來,積極參與“昆鏈貸”放貸。其中,昆山國顯光電通過江蘇寶涵租賃成功申請“昆鏈貸”,借貸金額為頂格3000萬元,降低企業融資成本達78萬元。據了解,國顯光電已建成5.5代AMOLED生產項目,滿足市場高端中小顯示面板快速增長的需求,5G商用帶來的智能手機換機潮預期將進一步提升OLED面板的應用需求,公司今年主營收入預計可達20多億元。

  “事實證明,昆山財政部門的主動介入非常及時,是真正幫助企業‘解渴’!碧K寧金融一位分析人士表示,金融為產業鏈賦能,并由此提出的“供應鏈金融”概念這幾年很火,但是難免遇到一些難題!捌渲兄饕钠款i之一,是產業鏈的龍頭企業沒有太大意愿配合產業鏈配套企業,導致配套企業無法獲得銀行融資!边@樣一來,供應鏈金融最核心的環節斷了,賦能產業鏈成為空談。該分析人士認為,要將這個環節補上,政府應該積極參與其間,讓“有形的手”和“無形的手”形成合力。

  “昆鏈貸”在用“有形的手”撬動金融機構主動補上供應鏈金融缺失一環的同時,也積極通過市場“無形的手”,加大“昆鏈貸”受惠企業范圍。

  按照政策規定,當前,“昆鏈貸”支持企業依然具有較高門檻。交通銀行昆山分行副行長張浩告訴記者,通過對企業的密集走訪,了解到企業普遍希望“昆鏈貸”能夠擴大名單,更多地惠及昆山13家龍頭的鏈屬企業、專精特新企業。對此,昆山工信局相關負責人表示,未來,“昆鏈貸”受惠企業名單將執行“有進有出”的浮動制度,通過一定標準,讓更多企業有機會受益。

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